授信三查的方法與技巧

**篇  信貸管理流程概述

信貸管理流程的概念和特點

我國銀行信貸流程存在的主要問題

完善信貸管理流程的現實意義

第二篇  貸款新規的基本信貸流程

貸款新規下的基本信貸流程

貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發放→貸款支付

→貸后管理→回收與處置

貸款新規對信貸管理流程的專項要求

n 對于固定資產貸款業務的專項要求

n 對于流動資金貸款業務的專項要求

n 對于個人貸款業務的專項要求

n 對于項目融資業務的專項要求

第三篇  企業信貸風險表現與防范措施

貸前重點關注風險點

n 貸款調查不實

n 擔保物瑕疵

n 防范措施

n 經驗之談:

ü 好的開始，是成功的一半

ü 深入調查得出正確的結論

ü 認識到三個“沒有”

ü 救急不救窮

ü 與企業高管見面

ü 挑貨的才是買貨人

ü 從結算方式看產品銷路

ü 小心迅速擴張的企業

ü 調查貸款用途

ü 不可受理借款用途

ü 注意新產品替代風險

ü 調查還款來源

ü 確定還款來源的可靠性

ü 一次還款還是分期還款

ü 外部調查內容

ü 寫好調查報告

2.  貸中關注的風險點

n 信貸合同選用、銜接、填寫錯誤、落實、抵（質）押物有效登記或者移交

n 防范措施

n 經驗之談:

ü 信用審查人員的責任

ü 當好教練員

ü 信用審查人員需要接觸客戶嗎

ü 從書面材料中找到蛛絲馬跡

ü 把好銀行資金的后一關

ü 掌握好放款進度

3.  貸后注意風險點

n 怠于行使權利

n 處置、催收不當

n 防范措施

n 經驗之談:

ü 解決“重貸輕管”的問題

ü 加強對預警客戶的重點管理

ü 貸后檢查的類別

ü 盯住企業資金的回收期

ü 還款資金提前到賬制

ü 避免讓貸款集中在年末到期

4.  因員工道德風險誘發的不良資產

n 違規違法放貸，虛假授信、冒名貸款、參與貸款詐騙、收貸不入賬、帳外經營

n 選好員工

n 用好員工

n 員工行為管理

5.案例分析中的經驗總結： 

n 適合的宣傳方式

n 入戶調查技巧

n 簽訂貸款合同注意事項

n 貸后檢查注意事項

n 貸款回收

n 預防與管理貸款拖欠的策略