主講導師                    牛建萍

為什么學習本課程

在全球化時代，我們享受到了世界無疆界的無限商機，但同時也面對殘酷的適者

生存的競爭與挑戰。誠然，在知識資訊時期，不管是企業和個人都應該注重財務管理
和規劃。如果個人財務管理不當就會直接牽連所經營的企業或者影響到家庭的生活質
量。因此，提高財商能力， 從個人來講，解決的是財務安全自由；從家庭來講，生活
能夠得到保障。總之，提高國人的理財智慧，樹立正確的財富人生觀，才能使我們生
活無憂。 
課程目的

在即將來臨的“危機時代” 使參訓人士： 
 了解實現人生目標需要合理配置財富； 
 了解富人的錢是通過“財商管理”實現的； 
 了解防止掉入房奴、車奴陷阱的真正原因； 
 了解一生有尊嚴，必須學會正確資產配置。 

為學員解決什么困惑: 

★為什么當今會出現房奴、車奴的現象，如何避免陷入財務困境？ 
★為什么中等收入階層在經濟危機時期，抗風險能力差？ 
★為什么白領人士工作時間不長， 首先要考慮買房買車？ 
★為什么白領人士總是在月初是富翁，卻在月末變成了“負翁”？ 
★為什么中等收入人士明知退休后，社會保險養老金不夠用，但是對個人養老問題都
沒有專戶儲備呢？ 

誰應該學習本課程：  

中高層管理者、白領人士及中等收入階層等

課程時間
 6 小時-12 小時
培訓方式
本課程立足白領人士該如何做好財務管理？并對此進行系統思考和梳理，從實用
實戰出發，以“WHY” 解惑，更以“HOW” 解決問題，以專題演講、案例討論、互動問
答、視頻播放和解析相結合，讓你帶著問題來，帶著方法和答案走。 
課程大綱

 導論

 從“財商理論”談起： 
 案例：財商能力從哪里來？李嘉誠、巴菲特背后的價值體系什么？ 
 結論：樹立正確的人生觀財富觀，以終為始，實現財務安全自由。 

 第一章：家庭財富管理重要性

 此節解決白領在財務管理上的誤區，從而全面認識財商

 1、為什么人生要學會財商管理？ 
 2、什么是財商管理？ 
 3、投資與財商管理的區別

  第二章 《富爸爸》揭示的財富真相

穩定 、  變化 ；風險 、  機會

2、富爸爸的現金流象限（ E、 S、 B、 I） 
3、 E 象限創富模式
4、 S 象限創富模式

第三章 了解家庭理財規劃

此節解決白領三問： 
我去那里？我在那里？我如何到達？ 

  1、 如何設立財務目標  
  2、 你的現有投資類型
  3、家庭目標自我檢視
  4、了解家庭或個人財務狀況

  a、 財務分析診斷與評估

  b、 家庭財務報表分析

 第三章：理財規劃運算依據

  1、各種規劃量化----數據
  2、貨幣的時間價值

  第四章 家庭財務現狀分析

   a、 風險管理—人身風險規劃
   b、 人身保險規劃重點

  2、子女教育金規劃

   a、 教育金規劃應考慮的因素
   b、 子女教育金測算表

   3、退休目標規劃

  a、 退休規劃需考慮的因素
  b、養老金測算表 

   4、規劃達到的效果

  第五章 理財案例解析（白領人士） 

 此節用真實的實例來說明財務規劃是解決家庭財務問題、實現目標的捷徑

  1、家庭理財目標
  2、家庭財務狀況
  3、風險承受力測試
  4、家庭財務隱患
  5、家庭財務分析
  6、 理財規劃建議書

  第六章 投資產品分類與作用

★  為什么中等收入階層在經濟危機時期， 生活品質急劇下降？ 
★ 為什么職業經理人工作時間不長，首先考慮買房買車？ 
★  為什么白領人士總是在月初是富翁，卻在月末變成了月光族？ 
★  為什么企業主注重企業資產的累積，而忽視個人資產的增值？ 
★ 為什么合伙企業股東一旦撤股，企業董事長傳承資產凈值縮水？ 

誰應該學習本課程

 中層經理、白領人士、民營企業主等

課程時間、模式
  建議： 6 小時-12 小時 /1-2 天
培訓方式
本課程立足企業主或中等收入人士，就做好財務管理進行的系統思考和梳理，
從實用實戰出發，以“WHY” 解惑，更以“HOW” 解決問題，以專題演講、案例討
論、互動問答、視頻播放和解析相結合，讓你帶著問題來，帶著方法和答案走。 
課程大綱

導論

從規劃理論談起： 
案例： 理財能力從哪里來？ 沒有規劃能讓我們財務安全自由嗎？ 
結論：樹立正確的人生觀、財富觀，以終為始，實現財務安全自由。 

專題一 社會經濟現象

改革開放經歷四個階段

專題二 理財觀念

一 、 為什么要創新理財？

（一）  不會理財-- 孩子成才教育難保證
（二）  不會理財— 房奴車奴卡奴月光族
（三）  不會理財— 通貨膨脹 （晚年健康難保障） 
（四）  不會理財— 富翁家庭財富難保全

（ 案例講解 以及 視頻） 

二 、 理財的誤區和理財涵義

（一） 理財誤區
（二） 理財涵義

a 思考 ： （圖示）

b 理財規劃包含幾要素

c 理財規劃包含內容

三 、 理財與投資的區別

 理財是什么？投資是什么？

專題三 如何創新理財

數據說話:（ Excel 表運算）
子女教育金學費知多少？
退休后養老金知多少？
準備多少錢才夠養老？

二 、人生理財三步驟

去哪里？在哪里？如何去？

a 大眾理財規劃的內容

b 大眾理財工具分析

c 人盡其才、量力而行

三、家庭財富的晴雨表

 a 資產負債表
 b 財務收支表

四、 風險偏好、風險承受能力

 a 風險偏好測試標準
 b 風險承受能力體現

五、 人生的十大理財規劃
六、 資金配置方略

  短期、中期、長期

專題四  投資策略

股票-基金-黃金？賠錢--賺錢？

二 、 資產配置--合理投放

A 因目標確定投資模式
B 因風險承受產品能力選擇

三、 資產配置 --投資產品

1、 關于投資產品（保險、股票、基金等）功用
2、 房產盤活盈利
3、 國債逆回購
4、 投資產品周期

專題五 家庭財富單項及綜合規劃

（一） 子女教育金籌劃

 子女教育費用測算

（二） 退休養老金測算儲備

 退休費用估測

  如何儲備養老金

 (三) 綜合理財規劃
 民營企業家案例

1、 家庭基本信息、生活目標

2、 家庭資產負債

3、 家庭收入支出

4、 財務狀況比較對照表---財務診斷與分析

5、 審視財務現狀

6、 測試風險承受能力

7、 建議投資渠道和調整方案

專題六 理財規劃秘笈

 A - 手掌記憶
 B、拔河比賽啟示
 C 理財習慣融入行為中的訣竅

 運用電腦軟件管理資金的收支

 專題七 自作簡單財務規劃

學員練習并答疑解惑
課程總結
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  財商有道
--家庭與個人創富規劃遠景
主講導師 牛建萍
課程簡述
 【課程目的】  
 在知識資訊時期，不管是企業和個人都應該注重財務管理和規劃，如果個人或家庭財
務管理不當就會直接影響到家庭的生活質量。因此，提高財商能力，從個人來講，解決的是
財務安全自由；從家庭來講，生活能夠得到保障。總之，提高白領人士的理財智慧，樹立正
確的財富人生觀，才能使我們在財富管理中游刃有余， 讓金錢為我們工作。
【課程概述】
 家庭財務規劃是一個很容易被忽視的問題，對于現在多變的環境，許多人認為家庭
財務規劃是沒有意義的行為。但正是這種誤解的存在，使國內的白領人士在自己的財
務管理過程中經歷著一個又一個投資失誤和資金貶值的損失。學會制定家庭財務規劃，
不僅能使白領人士更加認清家庭的資金需要合理配置，而且更能使家庭的財富人生明
確、清晰，投資更加有目標、避免損失，讓家庭財務安全自由、生活平衡。 
 本課程深入淺出，不僅從理論的方面來闡述，而且從實際應用的角度來解析家庭財
務規劃這一主題，讓學員在了解家庭財務規劃的意義和方法的同時，更能夠明白如何
讓自己的財富人生明確，脫離永遠為錢而工作的現狀，從而實現讓其錢為自己工作的
目的，真正實現財富自由。 
【為學員解決什么困惑】 
★為什么當今會出現房奴、車奴的現象， 白領人士到底如何避免陷入財務困境？ 
★為什么中等收入階層在經濟危機時期，抗風險能力差？ 
★為什么白領人士工作時間不長，就首先要考慮買房買車？ 
 財商有道系列課程—家庭與個人理財
★為什么白領人士每天都關注月月發的薪金，而在花錢上卻不節制呢？ 
★為什么白領人士總是在月初是富翁，卻在月末變成了“負翁”？ 
【誰應該學習本課程】：  
中層管理者、白領人士及中等收入階層等
【課程時間】 6 小時
【課程大綱】 

第一講、為什么家庭需要財務規劃?

 1、理清涵義

 1）、為滿足更高層次的生活需求
 2）保證子女教育金的按期提取
 3）避免通貨膨脹造成資金縮水
 4）預防疾病、意外突發事件的發生

 5）保障養老生活有尊嚴

a、 延長壽命—我們需要更多的財富

b、優越的養老生活依靠經濟基礎

2、理財須知

a、復利-----時間價值（案例）
b、單一投資能解決養老問題嗎？ （案例）

 3、理財的目的

 a、目標的設定
 b、目標的范圍

 第二講 怎樣理好財

 1．樹立正確的財富觀  

其他課程

財商有道 --家庭財務分析與資產管理

培訓課程