課程大綱

1 商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)面臨的新形式與風(fēng)險主要特征

1.1 運營風(fēng)險新形勢

1） 經(jīng)濟周期“三期”疊加與銀行不良“雙升”

2） 外部欺詐和內(nèi)部人員道德風(fēng)險“雙驅(qū)”

3） 互聯(lián)網(wǎng)金融 ，銀行“移動化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化”

4） 雙峰理論：審慎監(jiān)管向行為監(jiān)管轉(zhuǎn)變（強監(jiān)管年）

1.2 運營管控的主要風(fēng)險類型

1） 操作風(fēng)險的“四大誘因”和法律風(fēng)險的“三大內(nèi)涵”

2） 監(jiān)管行政處罰的“拆包制”與“雙罰制”

3） 當前因操作風(fēng)險引發(fā)的民商事羈絆的特點

4） 當前因合規(guī)問題引發(fā)的刑事責(zé)任的特點

5） 法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險的內(nèi)生關(guān)系

1.3 運營主管在風(fēng)險管理職能中的角色定位

1） 設(shè)計規(guī)劃和策略偏好 2）決策者 3）評價 4）智能管理

2 “真實性”風(fēng)險控制技能與管理實務(wù)（以賬戶管理業(yè)務(wù)為載體）

2.1 “真實性”識別對風(fēng)險控制的意義與價值

1） “真實性”識別是當前操作風(fēng)險管控的重要切入點之一

2） 刑法、民商法、銀行監(jiān)管法規(guī)對于“真實性”的剛性要求

3） 2016年以來在銀行業(yè)發(fā)生因“真實性”問題的黑天鵝事件綜述

2.2 銀行在賬戶管理業(yè)務(wù)中的“真實性”判斷技能

1） 形式審查和實質(zhì)審查的區(qū)別

2） 賬戶管理辦法、實施細則、銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號關(guān)于實質(zhì)審查的法條剖析

3） 授權(quán)委托書真實性判斷方法

4） 行政公章真實性判斷方法

2.3 運營主管在“真實性”風(fēng)控中的作用與作為

在“人、證、章”等風(fēng)險部位做重點突破

2.4 案例剖析

1） 某銀行上海分行2016年4月發(fā)生的票據(jù)雙買斷票據(jù)詐騙案（同業(yè)賬戶開立）

2） 某銀行四川省分行開戶民事敗訴賠償案（經(jīng)典判例）

3 “權(quán)變思維”風(fēng)控理念與管理實務(wù)（以儲蓄業(yè)務(wù)為載體）

3.1 代理取款

1） 代理取款主要操作及法律風(fēng)險點

2） 代理的三種類型

3） 表見代理的實務(wù)解析

4） 運營主管應(yīng)培養(yǎng)的“法律適用”規(guī)則：上位法、新法、特殊法

3.2 繼承取款

1） 繼承權(quán)判斷的主要依據(jù)

2） 繼承權(quán)公證書、戶口本、遺囑在此類取款中的風(fēng)險判斷

3） 特殊取款規(guī)則：人民調(diào)解協(xié)議與判決書

4） 案例解析：2012年本人代理的繼承儲蓄糾紛案件

3.3 掛失取款

1） 掛失受理的時效性問題

2） 掛失取款的一般規(guī)則：禁止代理的法律思考

3） 掛失取款的特殊規(guī)則：識別實質(zhì)性風(fēng)險

3.4 運營主管對”權(quán)變思維“的落地

1） 實質(zhì)合規(guī)大于形式合規(guī)

2） 制度剛性和服務(wù)柔性的衡平

4 “權(quán)利駕馭”風(fēng)控技能與管理實務(wù)（以支付結(jié)算業(yè)務(wù)為載體）

4.1 風(fēng)險處置的一般理論

4.1.1 風(fēng)險、損失、權(quán)利三者的邏輯鉤稽

4.1.2 權(quán)利在風(fēng)險處置中的效用

4.2 權(quán)利在匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)中的運用

4.2.1 委托合同關(guān)系的法律性質(zhì)

4.2.2 不當?shù)美姆尚再|(zhì)與合同相對性原理

4.2.3 案例：2015年本人代理的匯兌案件（含法院執(zhí)行異議）

4.3 權(quán)利在票據(jù)結(jié)算中的運用

4.3.1 票據(jù)權(quán)利的法律理解：付款請求權(quán)和追索權(quán)

4.3.2 案例：2012年某銀行深圳分行全國性轉(zhuǎn)賬支票案例（無因性）

4.3.3 票據(jù)權(quán)利和民事權(quán)利的區(qū)別：2007年某銀行杭州分行紙質(zhì)銀票案例（時效性）

4.4 運營主管對“權(quán)利駕馭”技能的落地

1） 銀行的權(quán)利清單

2） 客戶的權(quán)利清單

5 “三大意識”培養(yǎng)與管理實務(wù)（以銀行卡業(yè)務(wù)為載體）

5.1 銀行卡風(fēng)險的主要類型（外部欺詐）

5.2 偽卡案件的處置與預(yù)防

5.2.1 風(fēng)險意識

5.2.2 證據(jù)意識

5.2.3 追索意識

5.3 案例：2012年本人代理的借記卡偽卡交易案件

6 “舉證規(guī)則”風(fēng)控技能與管理實務(wù)（以理財業(yè)務(wù)為載體）

6.1 理財業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險：舉證責(zé)任問題

6.2 風(fēng)險預(yù)防舉措

6.2.1 對認購主體的法律準入

6.2.2 銷售行為及售后的附隨義務(wù)

7 “銀法互動”風(fēng)控技能與管理實務(wù)（以協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢凍結(jié)扣劃為載體）

7.1 協(xié)助有權(quán)機關(guān)的一般性法理

7.1.1 法無禁止即自由

7.1.2 法無授權(quán)即禁止

7.2 有權(quán)機關(guān)查凍扣“主體”疑難解析

7.2.1 審計署/公證處的權(quán)限難問題

7.2.2 律師事務(wù)所權(quán)限疑難問題（調(diào)查令，破產(chǎn)案件以及離婚案件）

7.3 有權(quán)機關(guān)查凍扣“依據(jù)”疑難解析

7.3.1 通知書、裁定書、判決書一致性問題

7.3.2 協(xié)助查詢存款通知書與協(xié)助調(diào)查取證通知書一致性問題

7.4 三大平衡關(guān)系的處理

7.4.1 客戶關(guān)系維護和有權(quán)機關(guān)協(xié)助的平衡問題

7.4.2 有權(quán)機關(guān)協(xié)助和銀行內(nèi)部制度的平衡問題

7.4.3 多個有權(quán)機關(guān)沖突的平衡問題

7.5 運營主管的落地舉措

8 總結(jié)

8.1 操作風(fēng)險管理體系

8.2 機控物控人控