課程大綱

課程背景：

 隨著走私、毒品、貪污賄賂、恐怖主義等犯罪的猖獗，非法洗錢行為大量存在，我國(guó)因“洗錢”帶來(lái)的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻，其中銀行業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任重大，由于對(duì)洗錢行為 的預(yù)防與監(jiān)控措施還不夠完善，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行追查、打擊及追繳的行動(dòng)，提高全民反洗錢意識(shí)與知識(shí)技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來(lái)強(qiáng)化學(xué)員的反洗錢意識(shí)以及如何監(jiān)測(cè)洗錢，從而加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，減少金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：

1. 快速提高銀行工作人員的反洗錢意和知識(shí)技能水平；

2. 讓學(xué)員擁有保證身份實(shí)名制度落實(shí)所必需掌握的技能；

3. 全方面理解“了解你的客戶”這一原則的具體內(nèi)核；

4. 客戶身份資料及交易記錄保存制度，及大額交易與可疑交易報(bào)告制度；

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

授課對(duì)象：會(huì)計(jì)人員、客戶經(jīng)理、柜面人員、反洗錢崗位人員及其他相關(guān)人員等

授課方式：強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，理論結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)。

課程大綱：

**講：洗錢與反洗錢概述

1、由一個(gè)案例來(lái)反觀洗錢的過(guò)程與危害，理解反洗錢的重要性

2、洗錢與反洗錢的概念與特征

3、洗錢的三個(gè)基本過(guò)程

4、洗錢常見(jiàn)的的幾種方式

5、銀行業(yè)反洗錢的概念及意義

第二講：銀行業(yè)反洗錢的具體要求

1、銀行業(yè)反洗錢的義務(wù)

2、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的重要作用

3、代理關(guān)系客戶身份證識(shí)別

4、了解你的客戶

   1、客戶身份背景了解

   2、客戶職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景了解

   3、交易目的與性質(zhì)了解

   4、資金來(lái)源

5、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

   1、十八類報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定解析

   2、可疑報(bào)告撰寫基本要求

   3、企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測(cè)與識(shí)別

第三講：銀行身份核實(shí)與盡職調(diào)查技巧

1、柜面身份識(shí)別的意義

    1.因人像識(shí)別操作不當(dāng)銀行和柜面員帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的具體案例

    2.若操作出現(xiàn)差錯(cuò)帶可能會(huì)帶來(lái)怎么的法律后果

    3.人像識(shí)別對(duì)銀行和柜面人員的意義所在

2、身份識(shí)別的具體內(nèi)函與要求

    1.確認(rèn)身份

    2.了解你的客戶

    3.透析賬戶實(shí)際受益人    

3、人證匹配黃金五步法與一個(gè)核心

學(xué)員在日常工作中，在進(jìn)行人像識(shí)別時(shí)，應(yīng)從整體到局部觀察，結(jié)合詢問(wèn)技巧，來(lái)進(jìn)行核查人證是否合一。

   1.**印象法

   2.十字分割定位法

   3.面部特征分析法

   4.五官對(duì)比法

   5.策略性提問(wèn)法

4、虛假開(kāi)戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

5、溝通引導(dǎo)辦法：

a、角色轉(zhuǎn)換：營(yíng)造意境

b、政策宣導(dǎo)：說(shuō)明影響

c、以案說(shuō)法：講明后果

6、經(jīng)典案例再現(xiàn)

第四講：《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團(tuán)伙案

1、制度出臺(tái)背景與主要意義

2、了解客戶是人民銀行實(shí)名開(kāi)戶的重要內(nèi)核

3、虛假開(kāi)戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

4、當(dāng)有那些情況，銀行可以拒絕為其辦理業(yè)務(wù)

第五講：235號(hào)文件非自然人銀行身份識(shí)別

案例分析：一銀行成功識(shí)別一非自然人客戶異常交易案

1、制度出臺(tái)的國(guó)際背景與主要意義

2、需要獲取識(shí)別客戶種類

3、境內(nèi)和境外公司在身份識(shí)別方面的主要區(qū)別

4、收益所有人的定義與穿透

5、對(duì)非自然人客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浺?/p>

6、識(shí)別過(guò)程流程化中的幾個(gè)核心環(huán)節(jié)

7、如何了解非自然人的控股比例或表決權(quán)

第六講：總結(jié)與回顧