**單元、理財(cái)營(yíng)銷業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)面臨的挑戰(zhàn)

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的困境 

1、金融同業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng) 

2、支行網(wǎng)點(diǎn)欠缺全員營(yíng)銷文化 

3、理財(cái)人員缺乏業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的持續(xù)力 

4、分支行網(wǎng)點(diǎn)缺乏系統(tǒng)化的銷售管理 

二、銷售策略的轉(zhuǎn)變 

1、以客戶為中心的三大策略 

2、提供差異化的服務(wù) 

1、面對(duì)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的挑戰(zhàn)，知己知彼百戰(zhàn)百勝，從同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)深入核心找出業(yè)績(jī)困難點(diǎn)

2、建立分支行網(wǎng)點(diǎn)各崗位人員的全員營(yíng)銷文化

3、改變傳統(tǒng)的銷售策略，提供差異化服務(wù)，留住客戶的心，建立客戶的忠誠(chéng)度

第二單元、了解您的客戶——富人心理學(xué)分析

1、富人心理學(xué)問卷

2、為何要了解富人心理學(xué)

3、富人九大類型分析

4、客戶價(jià)值與貢獻(xiàn)度分析

分組討論：

1、分析我行主要的客戶類型

2、依貢獻(xiàn)度對(duì)我行主要客戶進(jìn)行分析，探討分類差異化服務(wù)營(yíng)銷策略

1、了解高端客戶的主要類型與消費(fèi)心理

2、依據(jù)客戶貢獻(xiàn)度對(duì)客戶進(jìn)行分類，并探討分類差異化服務(wù)營(yíng)銷策略

第三單元、盤活客戶，資產(chǎn)滾動(dòng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)

 小組研討：網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員的心魔

一、 面對(duì)投資市場(chǎng)的挑戰(zhàn)

為什么投資會(huì)賠錢

二、面對(duì)投資虧損的客戶

1、目前面臨的銷售業(yè)績(jī)困境

2、突破客戶經(jīng)理的心魔

3、面對(duì)投資虧損正確的心態(tài)

4、財(cái)富管理共創(chuàng)三贏

三、轉(zhuǎn)換思路，盤活客戶，個(gè)人業(yè)務(wù)批發(fā)做

1、資產(chǎn)再平衡

2、勇敢處理投資虧損客戶

3、調(diào)整投資組合——HSBC操作策略

4、增加產(chǎn)品滲透率，捆綁銷售

5、致勝秘訣：基金轉(zhuǎn)托管

6、業(yè)績(jī)長(zhǎng)紅的秘訣

1、勇敢面對(duì)投資市場(chǎng)的波動(dòng)，建立正確的理財(cái)觀念，突破心魔，輕裝上陣；

2、轉(zhuǎn)換思路，盤活客戶，資產(chǎn)再平衡，專業(yè)理財(cái)，創(chuàng)造銷售機(jī)會(huì)；

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)批發(fā)做，讓客戶資產(chǎn)滾動(dòng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

本節(jié)重點(diǎn)：個(gè)人業(yè)務(wù)批發(fā)做，長(zhǎng)期不斷投資，是網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)營(yíng)銷的關(guān)鍵有效方法。專業(yè)理財(cái)，讓客戶更信任。

第四單元：客戶布局：客戶梳理、分群分級(jí)經(jīng)營(yíng)

一、進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)客戶梳理

2 客戶認(rèn)養(yǎng)與梳理

2 建立完整的客戶信息（表格工具）

2 電話營(yíng)銷技巧

2 邀約客戶來行，增加客戶接觸頻率

二、解碼客群—客戶分群、分類服務(wù)營(yíng)銷

2 客戶分群的標(biāo)準(zhǔn)：
職業(yè)、特色、家庭背景、資產(chǎn)來源、消費(fèi)習(xí)慣、投資目的等。

2 六大客群：
企業(yè)主、企業(yè)高管、富裕家庭、退休族、準(zhǔn)退休族、工薪族等

2 客戶分群的四種具體方法

2 客戶分群經(jīng)營(yíng)與維護(hù)策略

小組研討：所在支行客戶分群標(biāo)準(zhǔn)與經(jīng)營(yíng)策略

三、高效客戶維護(hù)—分級(jí)維護(hù)

2 客戶分級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)：
AUM、貢獻(xiàn)度、關(guān)系深度、潛力高低等

2 結(jié)合富人心理學(xué)的分級(jí)維護(hù)

2 四級(jí)客戶的差異化服務(wù)與營(yíng)銷策略

四、優(yōu)質(zhì)高端客戶拓展方法

2 優(yōu)質(zhì)客戶的低成本開發(fā)
        ——客戶轉(zhuǎn)介紹MGM

2 分群經(jīng)營(yíng)之二：同一族群開發(fā)

2 高效開發(fā)策略：三方資源，異業(yè)結(jié)盟

2 公私聯(lián)動(dòng)交叉營(yíng)銷

2 企劃針對(duì)高端客戶的理財(cái)沙龍

2 人脈拓展法

1、存量客戶梳理，完善客戶檔案；

2、 重視電話營(yíng)銷，增加客戶接觸頻率；

3、 分群、分級(jí)經(jīng)營(yíng)，提升客戶關(guān)系經(jīng)營(yíng)的效率與價(jià)值

4、 在客戶服務(wù)的過程中要求轉(zhuǎn)介紹MGM，獲得優(yōu)質(zhì)客戶的穩(wěn)定來源。

本節(jié)重點(diǎn)：存量客戶挖掘是支行營(yíng)銷工作的**步。分群經(jīng)營(yíng)、分級(jí)服務(wù)是提升客戶關(guān)系的高效策略。分群經(jīng)營(yíng)、分級(jí)服務(wù)是理財(cái)經(jīng)理實(shí)現(xiàn)個(gè)人業(yè)務(wù)批發(fā)做的基礎(chǔ)。

第五單元：用資產(chǎn)配置贏銷客戶

1、 富人心理學(xué)，認(rèn)識(shí)客戶類型與理財(cái)偏好

2、研究資產(chǎn)配置

A、資產(chǎn)配置金字塔

B、目標(biāo)導(dǎo)向的資產(chǎn)配置

C、財(cái)富組合

D、流動(dòng)性及長(zhǎng)期資產(chǎn)

E、資產(chǎn)再平衡(Rebalance)

F、資產(chǎn)配置的七個(gè)步驟

G、運(yùn)用資產(chǎn)配置的投資策略

a. 財(cái)富管理金三角

H、資產(chǎn)配置案例——不同人生階段資產(chǎn)配置建議方案

a.單身人群

b.已婚年輕夫婦

c.已婚并有子女夫婦

d.為退休和子女結(jié)婚創(chuàng)業(yè)儲(chǔ)蓄的中年人士

e.退休人群

f.女性客戶：女性理財(cái)佳建議

g.依職業(yè)分類的資產(chǎn)配置案例

h.依投資目的的資產(chǎn)配置案例

3、如何在資產(chǎn)管理方案中體現(xiàn)嚴(yán)謹(jǐn)性與專業(yè)性

4、如何為客戶提供高質(zhì)量的全面金融服務(wù)

5、富人九大類型對(duì)資產(chǎn)配置重視程度分析

6、高端客戶資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)案例研究

A.資產(chǎn)配置建議：市場(chǎng)占比與試算

B.定期檢視高端客戶投資現(xiàn)況的技巧——SNOW法則

a. Start（開啟話題）

b. Now（投資現(xiàn)況的分析）

c. Opportunity（市場(chǎng)的機(jī)會(huì)點(diǎn)）

d. Win（戰(zhàn)勝投資市場(chǎng)）

7、 資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)案例討論

8、 調(diào)整投資組合

9、如何解除客戶異議

10、售后服務(wù)與轉(zhuǎn)介紹

1、 學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置方法

2、 運(yùn)用資產(chǎn)配置增加客戶資產(chǎn)、留住客戶的核心資產(chǎn)，創(chuàng)造利潤(rùn)

3、 依照客戶分群與不同風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行資產(chǎn)配置規(guī)劃，為客戶提供組合營(yíng)銷。

4、 針對(duì)中高端客戶的產(chǎn)品營(yíng)銷，學(xué)習(xí)用資產(chǎn)配置留住客戶，用定期檢視與調(diào)整資產(chǎn)組合創(chuàng)造銷售機(jī)會(huì)與業(yè)績(jī)，增進(jìn)客戶忠誠(chéng)度。

本節(jié)重點(diǎn)：資產(chǎn)配置是實(shí)現(xiàn)專業(yè)理財(cái)營(yíng)銷的關(guān)鍵。結(jié)合客戶分群，根據(jù)客戶的人生階段等進(jìn)行資產(chǎn)配置方案，是理財(cái)經(jīng)理實(shí)現(xiàn)快速營(yíng)銷的重點(diǎn)方法。

    中高端客戶是銀行營(yíng)銷的關(guān)鍵，如何用資產(chǎn)配置穩(wěn)定客戶，用定期檢視與調(diào)整資產(chǎn)組合創(chuàng)造業(yè)績(jī)，也是理財(cái)經(jīng)理日常工作的關(guān)鍵之一。

第六單元：組合營(yíng)銷與單兵突破

一、產(chǎn)品組合，捆綁銷售

2 檢視網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品覆蓋率

2 檢視客戶的產(chǎn)品覆蓋率

2 產(chǎn)品組合，捆綁銷售，增加覆蓋率

二、基金銷售實(shí)務(wù)

2 基金銷售五部曲

1、基金篩選原則

2、如何做好基金健診（傷口上撒鹽）

3、基金與資產(chǎn)配置

4、健診轉(zhuǎn)換后的后續(xù)服務(wù)

5、如何勇敢面對(duì)客戶虧損的基金

2 基金健診客戶分群分類營(yíng)銷話術(shù)

2 基金健診電話邀約的話術(shù)提升

2 基金定投營(yíng)銷技巧

1、發(fā)展定投對(duì)支行業(yè)績(jī)的意義

2、波動(dòng)市場(chǎng)下的佳投資策略

3、尋找目標(biāo)客戶與設(shè)定業(yè)績(jī)?nèi)蝿?wù)

4、基金定投策略與銷售工具

5、基金定投的銷售流程與技巧

三、保險(xiǎn)銷售實(shí)務(wù)

2 觀念：保險(xiǎn)——資產(chǎn)配置必備的一環(huán)

2 客群：保險(xiǎn)——生命風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃金、愛心責(zé)任準(zhǔn)備金、幸福晚年養(yǎng)老金

2 異議：

1、常見的反對(duì)問題與處理技巧

2、真實(shí)與不真實(shí)反對(duì)問題分別

2 切入：如何與客戶切入保險(xiǎn)需求

2 刺激：如何激發(fā)客戶的保險(xiǎn)需求

2 演練：保險(xiǎn)銷售輔導(dǎo)工具的運(yùn)用與銷售前的準(zhǔn)備

2 提升：如何與中小企業(yè)主或企業(yè)高管談保險(xiǎn)

四、貴金屬營(yíng)銷

2 貴金屬對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

2 營(yíng)銷切入點(diǎn)

   A、從觀念角度切入

   B、從市場(chǎng)角度切入

   C、從收藏角度切入

   D、從資產(chǎn)配置角度切入

2 貴金屬營(yíng)銷中的客戶異議處理

五、公私聯(lián)動(dòng)

2 “銷售漏斗”活動(dòng)模式介紹 

1、Sales Funnel--銷售漏斗活動(dòng)管理模式 

2、銷售漏斗活動(dòng)模式運(yùn)用解析 

——潛在銷售機(jī)會(huì)、客戶聯(lián)絡(luò)、
客戶約見、完成銷售

2 中小企業(yè)客戶維護(hù)與拓展 

1、找尋公司客戶的方法 

2、確定目標(biāo)客戶的原則和方法

3、中小企業(yè)客戶日常維護(hù)方法

2 公私聯(lián)動(dòng)與交叉銷售

1、分析影響支行業(yè)績(jī)持續(xù)性增長(zhǎng)的因素，找到突破策略——組合營(yíng)銷、捆綁銷售

2、重新認(rèn)識(shí)基金定投對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)的意義，全力發(fā)展定投業(yè)務(wù)；

3、重新認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)對(duì)客戶的重要性，從資產(chǎn)配置的角度做保險(xiǎn)營(yíng)銷的分析，掌握保險(xiǎn)的營(yíng)銷策略；

4、貴金屬業(yè)務(wù)是當(dāng)前各行大力發(fā)展的零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)，深入分析如何進(jìn)行營(yíng)銷組織與策略

5、建立正確的攬存作戰(zhàn)觀念，留住客戶的長(zhǎng)期資產(chǎn)，創(chuàng)造利潤(rùn)

6、公私聯(lián)動(dòng)是未來支行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的關(guān)鍵與重點(diǎn)，如何從私切入公，如何以公帶動(dòng)批量私，將作深入的分析與案例分享

本節(jié)重點(diǎn)：同樣的產(chǎn)品，不一樣的營(yíng)銷重點(diǎn)與營(yíng)銷策略，創(chuàng)造優(yōu)秀的營(yíng)銷業(yè)績(jī)。

第七單元、理財(cái)營(yíng)銷關(guān)鍵技巧

一、挖掘客戶需求的技巧（如何問出好問題）

1、問問題的方法

2、如何有步驟邏輯地提問

3、發(fā)展客戶需求的銷售模式

4、發(fā)掘和滿足客戶需求的技巧

二、FABE 介紹產(chǎn)品的技巧 

1、產(chǎn)品介紹的FABE

2、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬等產(chǎn)品介紹的技巧和方法

3、力量型陳述的方法

三、處理反對(duì)意見的技巧

1、客戶反對(duì)意見的常見分類

2、處理客戶反對(duì)意見的方法技巧

3、常見處理客戶反對(duì)意見的50個(gè)問題

四、找出購(gòu)買訊號(hào)，激發(fā)購(gòu)買動(dòng)機(jī) 

五、取得購(gòu)買承諾，促成交易的技巧

1、學(xué)習(xí)基本銷售流程

2、運(yùn)用實(shí)戰(zhàn)技巧與案例授課

3、分組討論讓學(xué)員充分參與

4、雙人PK情境演練

總結(jié)：行動(dòng)學(xué)習(xí)：如何提振旺季營(yíng)銷業(yè)績(jī) 

1、2013旺季營(yíng)銷：業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)重點(diǎn)

2、業(yè)績(jī)從哪里來？--目標(biāo)客戶分析與確定

3、業(yè)績(jī)?nèi)绾芜_(dá)成？--銷售計(jì)劃與目標(biāo)管理

4、業(yè)績(jī)?nèi)绾纬掷m(xù)？--客戶布局與產(chǎn)品布局

5、制定行動(dòng)計(jì)劃

1、全面梳理旺季營(yíng)銷思路

2、帶領(lǐng)學(xué)員**“客戶布局、產(chǎn)品布局、目標(biāo)管理、計(jì)劃管理”等挖掘旺季營(yíng)銷的關(guān)鍵策略，制定營(yíng)銷計(jì)劃。