【課程背景】
當前，國家正在積極推動新質生產力的發展，銀行在中央金融工作會議的指引下穩步推動對實體經濟的支持，做好科技金融等“五篇大文章”，在這樣的大方向、大趨勢之下，銀行在信用風險管理方面也面臨一系列難點和挑戰，迫切需要提升能力和轉變思路來加以解決：
1. 不能準確理解國內的大方向和大趨勢，以及對銀行對公業務和信用風險管理帶來的挑戰；
2. 對高科技、新經濟這類的行業缺乏有效的整體風險管理思路和策略；
3. 傳統信貸盡職調查方式存在一定缺陷，亟需優化和改進；
4. 不能準確掌握通過財務預測以及敏感性分析來進行風險分析的方法；
5. 缺乏通過授信方案中的條款設計來控制信用風險的技巧和方法；
6. 不清楚與投資人合作的思路，以及如何借鑒投資人的視角來判斷風險并進行風險管理的合作；
7. 缺乏敏捷高效的貸后風險管理的機制和具體方法；
8. 對如何通過客戶管理來優化信用風險管理缺乏認知。
【課程收益】
1. 理解銀行對公業務的趨勢和機會，以及給銀行風險管理帶來的挑戰；
2. 了解信用風險管理”四大支柱“，借鑒行業先進的風險管理思路；
3. 掌信貸盡職調查的“6C”法，提升客戶風險分析能力；
4. 掌握通過財務預測以及敏感性分析來進行風險分析的方法；
5. 掌握授信方案風險“五控法”，提升風險控制的精準度和靈活度；
6. 學習與投資人進行合作的思路，掌握進行投資人訪談的方法和工具；
7. 學習貸后管理的基本思路，掌握例行貸后檢查的check list；
8. 理解客戶管理與風險管理之間關系，學習通過客戶管理促進風險管理的思路和方法。
【課程特色】
1. 形式亮點：結合自身經歷的案例，將經驗、方法和思路進行深入融合：
2. 內容亮點：緊貼當前科技與金融新動向，將創投視野與銀行思維進行結合；
3. 特色賣點：科技金融業界先進業務模式的親歷者，職業生涯豐富且立體。
【課程對象】
銀行對公條線的中高級客戶經理、產品經理及產品專家、客戶服務經理、授信及風險管理經理及專家、支行行長，分行對公各部門主管。
【課程時間】
1-2天（6小時/天）
【課程大綱】
一、當前銀行對公業務所面臨的機遇與挑戰
1. 順應趨勢，在踐行“五篇大文章”中尋找新機遇；
2. 在新機遇之下，銀行對公業務面臨哪些重大挑戰？
3. 如何提升對公業務能力、應對挑戰？
4. 夯實信用風險管理的“四大支柱”，提升信用風險管理能力。
二、支柱1：信貸指引與貸款盡職調查
1. 傳統的盡職調查模式的缺陷
2. 信貸指引需要“劃禁區”“給方向”
3. 細分行業盡職調查
2 工具表：行業盡調關鍵問題Check list（硬科技、新藥研發、工業互聯網）
4. 優化盡調方式資料清單，聚焦核心企業價值和未來
5. 公司客戶信用風險分析“6C”法
2 工具表：科技公司盡職調查check list
Condition外部條件和因素
Capital—認識客戶未來獲取資本的能力
Character—創始人/創始團隊的品質是公司成功的關鍵
u 案例：某公司創始人的故事
Collateral--“虛位以待”的第二還款能力
Capacity—有沒有能力創造有現金流的利潤
Continuity—驗證客戶在未來的不確定中延續的能力
u 案例與討論-- 運用6C法對某高科技公司進行分析
三、支柱2：授信方案和審批
1. 當前授信方案（解決方案）的主要難點和問題
2. 重塑授信方案的核心價值
? 四要素：需求匹配、風險可控、差異化、收益性
2 圖表：解決方案四要素模型圖
? 融資結構方案的基本構架
3. 準確把握客戶特性和需求并進行合理匹配
4. 方案風險精準控制的“五控法”
? 控用款進度
? 控還款節奏
? 控財務指標
2 圖表：財務約定的分類及釋義
? 控業務里程碑
? 控信息透明度
u 案例：財務約定舉例分析
5. 方案的差異化是個難題
6. 風險管理需不需要考慮方案的收益性？
7. 通過投資人訪談來驗證風險判斷、修正觀點
? 為什么要進行投資人訪談？
? 與投資人談什么
2 工具表：典型投資人訪談問題列表
8. 信用風險的審批
2 工具表：風險審批要點Check list
9. 科技金融呼喚快捷高效的審批決策機制
四、支柱3：貸后風險管理
1. 快速變化的內外部環境對貸后管理帶來重大挑戰；
2. 貸后管理的基本思路和聚焦點；
3. 貸后風險管理例會
2 工具表：客戶貸后信息分析表
4. 預警信號的識別與行動
u 案例：某人工智能公司不良貸款回收分析
五、支柱4：客戶關系管理
1. 客戶管理與風險管理之間是什么關系？
2. 搭建行業知識圖譜，積累認知與經驗
3. 構建與投資機構的信任與合作
4. 快速客戶篩選機制
5. 服務于優質目標客戶的快捷初審
6. 客戶內部授信及風險信息整合
