課程時間:6-12課時

課程大綱:

課程導入：當前金融監管形勢

1、“斷卡行動”下的銀行運營監管之政策環境

2、發展是第一要務，風控是第一責任。而合規經營才是銀行業務發展的生命線，運營主管就是風險把控第一道防線，并且要正確處理好營銷、風控和消保之間的關系。

一、運營主管的崗位職責、核心職責與角色認知（可講可不講）

（一）運營主管的崗位職責

1、組織受派機構臨柜業務正常運行

2、按照業務制度要求，對臨柜業務運行、柜員操作情況進行監督、管理，包括審核審批、授權。

3、按照有關內控規定合理確定勞動組合，正確劃分柜員業務范圍和操作權限。

4、做好運營集中監控系統預警信息的核銷、督辦信息回復，組織核查臨柜業務操作差錯、事故和違規行為。

5、配合相關部門檢查，對各類檢查中發現的本人職責范圍內問題按要求整改落實。

6、參與組織并負責實施受派機構的“三化三鐵”創建工作。

7、對受派機構臨柜業務及運營基礎工作管理狀況做出判斷和評價，及時向委派行、受派機構負責人報告。

章制度的行為；抵制單位負責人或有關業務主管人員授意、指使、強令違反規章制度辦理業務的行為。

8、組織柜員學習規章制度和相關業務知識，并開展業務技能培訓、崗位練兵，并輔導柜員業務操作。

9、做好當日業務實物憑證審核和電子化憑證的審核、裝訂工作。

10、做好臨柜各項業務的審核、審批工作。

11、負責營業網點的紀檢監察工作，組織落實案件防控工作，監督所在單位廉政建設等情況。

12、協助網點負責人做好所在網點的內部控制、員工行為、安全保衛等管理工作。

13、與監督管理有關的其他職責。

（二）運營主管異常情況處理

1、有權機關要求對網點員工詢問談話、查閱網點某個時間段全量業務流水、調閱被查賬戶全部開戶資料原件、調閱被查賬戶全部支付結算憑證原件等比較重大的情況

2、在按有權機關進行“查、凍、扣”相關操作過程中有泄露信息或通風報信等異常情況

3、客戶反映賬戶資金異常或重大投訴

4、員工代客戶辦理業務

5、網點負責人或其他人員授意、指使、強令運營主管或臨柜人員違反規章制度辦理業務

6、因自然災害或社會安全事件造成網點設備設施損壞且短時間網點人員挪用內外部資金、盜用印章的案件及風險事件，及其他內部作案或外部詐騙風險線索內無法恢復，進而影響業務辦理或人身安全的緊急事件

7、網點人員挪用內外部資金、盜用印章的案件及風險事件，及其他內部作案或外部詐騙風險線索

8、運營檔案、重要空白憑證、有價單證、業務印章丟失或損毀事件；其他涉及賬、證、印、庫及與運營條線人員相關的重大外部欺詐等風險事件；涉及柜面業務和客戶賬戶的重大業務差錯等。

（三）運營主管的角色認知

1、從業務能手到管理達人的轉變

2、必須具備職業的嚴肅性和規則意識

3、本色做人，角色做事。業務能手變成管理達人

4、上傳下達，保障制度執行力。

5、督查指導員工，確保各項業務合規操作。

6、傳播一種理念，收獲一種習慣！

二、運營主管日常工作規范與履職管理

營業機構運營主管的日常工作內容

一是做好營業前的準備工作；

二是營業中對相關事項履行事前審批簽字職能；

三是營業中對柜員操作規程執行情況及內部制約制度的執行情況進行監督；

四是對會計監控系統的運行管理情況進行監督并對預警信息及時進行核銷；

五是定期對各類會計業務進行監督檢查；

六是按期監督柜員做好對帳工作；

七是按月對監督檢查工作情況進行總結；

八是做好其他不定期辦理的有關事項。

三、運營主管重點監督工作（六監督）

1、崗位制約監督

2、現金等運營實物風險監督

3、資金風險監督

（一）支付結算業務監督。

（二）系統內往來對賬監督。

（三）內外賬對賬監督。

（四）業務管理臺賬對賬監督。

（五）日終平賬監督。

4、賬戶風險監督

按照制度規定對臨柜結算賬戶開銷戶（特別是異地賬戶）、內部戶開銷戶、信息變更，掛失后續處理等手續真實性、完整性、合規性進行監督。重點監督開戶資料、預留印鑒的真實性、合法性和完整性。監督預留印鑒卡預留、建庫、變更、退回、封包、傳遞、交接、保管等操作環節的合規性。核查開戶受理、調查、審查、開立等環節履職的真實性、充分性和規范性。

5、業務質量、差錯監督

6、代客辦理業務和自辦業務監督

四、日常管理工作(日、周、月、季)

（一）每日工作

1、營業前

（1）營業前準備。

（2）營業網點晨會。

（3）審核上一日報表

2、每日工作營業期間

（1）臨柜重要業務及操作的日常監督

（2）臨柜業務審批

(3)運營風險核查

(4)組織做好客戶身份識別和個人賬戶實名制工作，做好網點柜面系統客戶信息保護工作。

(5)日常業務輔導。

(6)營業期間巡檢

(7)登記《會計主管工作日志》

(8)協助網點負責人做好柜員文明標準服務工作的督導，及時糾正柜員不符合文明標準服務規范的行為

(9)組織柜面業務系統異常問題（如系統死機、傳票不連續、附件補掃等）的溝通處理

3、每日工作午休期間

（1）監督柜員碰箱

（2）監督柜員離柜

(3)本人午休離崗處理

4、每日工作營業終了

（二）每周工作

1、運營實物檢查。

2、差錯督導

（三）每月、每季工作

五、其它常規管理工作

（一）確定科學合理的柜面勞動組合。

（二）協助網點負責人做好臨柜人員日常考勤、請休假管理。

（三）制定受派機構臨柜人員崗位職責。

（四）做好本機構臨柜人員調動、離職交接的監督工作。監督柜員做好日常現金、重要空白憑證、有價單證、印章、鑰匙、密碼等物品的實物交接、系統交接和交接清單（冊）編列工作。

（五）按有關要求組織做好本機構年終決算的各項工作。

（六）按年組織做好運營檔案的歸檔工作。

（七）系統出現故障、數據傳輸不及時、業務提交不成功時，經分析是人為誤操作原因的，指導柜員重新正確操作；確為系統原因的，及時逐級上報主管部門及時處理排查故障。

（八）按照人行規定組織做好對公結算賬戶的年檢工作，核查客戶資料是否真實有效，人行系統與系統各項信息是否一致。

（九）認真做好反洗錢數據審批上送工作。

六、其它業務管理工作

1、協助相關部門做好業務數據統計和報表報送工作。

2、及時組織完成各類數據清理工作。

3、主動配合內外部的各項專項和日常檢查。

4、對檢查發現的本人職責范圍內問題認真查找原因并及時按要求整改落實。

5、妥善處理日常工作中的突發性事件和疑難問題。

6、接受客戶業務咨詢、協助處理客戶投訴事件。

7、組織柜員學習各項規章制度，做好各項新業務、新系統的轉培訓工作。

8、按照相關制度、操作規程做好其它職責權限內的監督、審核、管理工作。

七、運營主管的員工輔導能力提升

1、運營主管指導柜面業務的基本要求

（1）什么是督導？與培訓有什么區別？

（2）了解成人學習的模式，合理督導柜員合規。

2、加強案件警示教育，提高案防工作能力

（1）在強監管嚴問責態勢下提高案防認知度

（2）避免用自己的高度要求下屬

（3）讓員工樹立起主動防范案件的風險意識

（4）多講合規少打或不打擦邊球

（5）讓合規操作和案件反思成為習慣

3、柜面督導的后續跟進

（1）多種方法收集柜員反饋，確認輔導的針對性和實用性

（2）關注員工輔導后行為態度的變化，是否獲得了良好習慣