【課程背景】

理財規劃是指通過運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面、多方面或者全面的綜合性方案，重點是基于長期的規劃與對趨勢的判斷和客戶對于未來生活的展望，更多的適用于中產家庭的長周期財務相關規劃，利用財富的時間價值來實現客戶生活品質的不斷提高，最終達到終身的財務安全、自主和自由的過程。

同時幫助我們更好的經營中產客戶，維護長期穩定的服務關系。

【課程收益】

1、認知：明晰理財規劃的方法和細則、我國教育資源、養老問題的現狀、中產主要投資的金融產品；保險之于中產家庭的重要性。

2、專業：掌握理財規劃的方法和方案制作、掌握中產人群的需求。

【課程特色】嚴謹專業、邏輯性強、案例經典、互動式學習、學完即可用

【課程對象】財富顧問、理財經理、保險顧問

【課程時長】1天（6小時）

【課程大綱】

 第一講：理財規劃到底怎么規劃？

一、理財規劃原理與模型

二、客人為什么需要理財規劃

三、理財規劃的目標與意義

四、宏觀經濟周期對于理財規劃的影響

第二講：中產人群都有哪些需求？

一、不同的家庭結構會有怎樣的訴求

二、不同的收入結構會有怎樣的訴求

三、家庭生命周期變遷對于理財需求的影響

四、職業變化對于家庭理財的影響

五、研討：不同家庭理財規劃的策略制定

第三講：理財規劃中的八項規劃

一、現金規劃與現金流

二、消費支出規劃

三、子女教育規劃

1.當下的教育資源現狀

2.教育規劃的重要性

研討：教育規劃的額度計算

四、養老規劃

1.我國的養老現狀

2.國家的應對策略

3.養老規劃的必要性與前置性

研討：教養老規劃的額度計算

五、風險管理與保險規劃

1.中產常見的家庭風險有哪些

2.保險產品之于中產家庭的作用

3.中產家庭為什么必備七張保單

4.研討：中產客戶的保險配置

六、投資規劃

1.我國金融監管環境的演進

2.中產客戶常見的金融產品

? 股票的特點與功用

案例：賈會計的樂視財務裝修

? 公募基金的特點與功用

案例：葉飛事件的始末與操盤手法

? 理財產品的特點與功用

案例：2022年凈值型理財產品大跌的原因

? 信托的特點與功用

? 私募基金的特點與功用

? 中產常見的金融欺詐

研討：中產客戶的投資組合方案

七、稅收籌劃

1.中產的稅務壓力

2.中產的稅收優惠

? 個人養老金賬戶的節稅效果

? 保險產品的遞延納稅

3.房地產稅對于中產的影響

八、財產分配與傳承規劃

1.遺產稅的吹風與征收基礎

2.保險之于資債隔離的功能

? 保單架構的搭建

案例：父債子不償

3.遺囑的傳承限制

4.保險的傳承功用

? 中產常見的傳承問題

? 保險金信托——讓中產享受家辦的待遇

第四講：理財規劃方案怎么做？

一、為什么要給中產客人提供綜合理財方案

研討：中產家庭的理財規劃設計

二、理財規劃方案的制作與呈現